Banki, kredyty i polisy
Odzyskiwanie kosztów kredytu Siedlce
Gdy kredyt spłacono przed terminem konsumenckiego jego całkowity koszt powinien się proporcjonalnie obniżyć. Pomożemy Ci dochodzić zwrotu należnych kwot.
W skrócie
- Podstawa prawna: art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim
- Reklamacja oraz rozmowy z bankiem
- Pozew i prowadzenie sprawy przed sądem
Asystent Omega
Online · odpowiada w kilka sekund
Dzień dobry! Tu asystent Omega Kancelarie Prawne — od ponad 20 lat pomagamy klientom w całej Polsce. Opisz krótko, co się stało, a wskażę, jak możemy pomóc.
Pytaj ogólnie i nie wpisuj imienia, nazwiska, numeru PESEL, adresu ani telefonu. Odpowiada asystent AI.
Czy wiesz, że
- Jako kredytobiorca możesz spłacić całość lub tylko część zadłużenia, zanim minie termin z umowy.
- Gdy kredyt spłacasz przed czasem, jego całkowity koszt maleje o te opłaty, które przypadają na skrócony okres umowy, także wtedy, gdy zapłaciłeś je jeszcze przed spłatą.
- Należy oczekiwać, że kredytodawca proporcjonalnie pomniejszy i zwróci koszty kredytu za okres między faktyczną spłatą a terminem spłaty z umowy.
Chodzi o przepis art. 49 UKK, czyli ustawę o kredycie konsumenckim.
Które opłaty można odzyskać
Proporcjonalna obniżka dotyczy wszystkich kosztów kredytu, na przykład ubezpieczenia, części odsetek, prowizji oraz opłat administracyjnych i przygotowawczych.
Za część okresu kredytowania, z której nie skorzystano, odsetek zazwyczaj się nie pobiera. Kredytodawcy często jednak nie oddają kosztów początkowych za czynności jednorazowe, np. opłat przygotowawczych, administracyjnych czy wstępnych.
W czym pomożemy
Jeśli kredyt spłaciłeś wcześniej, ze środków własnych lub przez konsolidację z innym zobowiązaniem, skontaktuj się z nami.
01
Reklamacja i negocjacje
W trakcie reklamacji i na etapie polubownym negocjujemy z bankiem, żeby uzyskać zwrot kosztów pobranych bez podstawy.
02
Postępowanie sądowe
Gdy porozumienie okaże się niemożliwe, sporządzamy pozew do sądu powszechnego i dalej prowadzimy postępowanie.
Ważne
- Odsetki nalicza się od kapitału, który jeszcze został do oddania, dlatego w pierwszych ratach część odsetkowa jest największa, a potem stopniowo spada, bez względu na to, czy spłacasz raty równe, czy malejące. Błędem byłoby zakładać, że w każdej racie odsetki mają tę samą wysokość.
- Odsetek nie płaci się „z góry” za cały czas trwania kredytu, tylko „z dołu”, wraz z każdą kolejną ratą.
- Art. 49 UKK obejmuje tylko kredyty konsumenckie, czyli takie, które przyznano konsumentom do kwoty 255 550 zł i które nie są zabezpieczone hipoteką.
- Nie stosuje się go do kredytów hipotecznych zaciągniętych na kupno mieszkania.
Jakie dokumenty przygotować
- umowa kredytu, regulamin oraz wszystkie aneksy,
- harmonogram spłat,
- dowód daty oraz wysokości wcześniejszej spłaty, np. zaświadczenie z banku o całkowitym uregulowaniu zadłużenia,
- dokumenty ubezpieczeniowe, to jest polisa oraz dowód opłacenia składki,
- dotychczasowa korespondencja z bankiem.
Jak liczy się zwrot
Odzyskać można ten fragment kosztów, który odpowiada skróconemu okresowi umowy. Im bardziej przed terminem zakończyłeś spłatę, tym większej obniżki możesz się domagać.
O metodę obliczeń często toczy się spór, bo bank bywa, że przyjmuje inny sposób niż ten, który Ty uznajesz za słuszny. Wtedy pomagamy zweryfikować, czy wyliczenie banku jest poprawne.
Najczęstsze błędy
- Przekonanie, że bank sam odda należne kwoty, choć zazwyczaj trzeba się o nie upomnieć.
- Pozbycie się umowy i dokumentacji po ostatniej racie kredytu.
- Zajęcie się wyłącznie prowizją i zignorowanie składki ubezpieczeniowej oraz pozostałych opłat.
- Złożenie pisma bez wcześniejszego upewnienia się, że chodzi o kredyt konsumencki.
- Lekceważenie przedawnienia: z biegiem lat roszczenia ulegają przedawnieniu, dlatego warto zweryfikować termin w Twojej sprawie.
Pytania i odpowiedzi
Jakie wydatki da się odzyskać, jeśli kredyt został spłacony wcześniej?
Obniżka w odpowiedniej proporcji dotyczy każdego kosztu kredytu, na przykład ubezpieczenia, części odsetek, prowizji oraz opłat administracyjnych i przygotowawczych, liczonych za czas od rzeczywistej spłaty do terminu z umowy.
Czy przepis obejmuje kredyt hipoteczny?
Nie. Do kredytów hipotecznych zaciąganych na kupno mieszkania art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim się nie stosuje.
Czy kredyt po konsolidacji wchodzi w grę?
Tak. Gdy kredyt został przez Ciebie spłacony przed czasem, z własnych środków albo w drodze konsolidacji z innym kredytem, możesz się z nami skontaktować.
Czy bank sam odda koszty po spłacie przed terminem?
Prawo daje możliwość pomniejszenia kosztów kredytu przy spłacie przed terminem, lecz w rzeczywistości klient zwykle sam musi o to zawnioskować, choćby przez reklamację.
Czy zwrotu da się żądać nawet po wielu latach od spłaty?
Ponieważ roszczenia się przedawniają, w Twoim przypadku ustalamy, czy ten czas jeszcze nie minął. Wystarczy, że podasz datę spłaty, a my zbadamy sprawę.
Zobacz także
Powiązane usługi
Pomoc frankowiczom
Kredyt frankowy z niedozwolonymi klauzulami? Sprawdzimy, czy możesz żądać unieważnienia umowy lub klauzul, zwrotu nadpłaty, spreadów i ubezpieczenia wkładu.
Zwrot prowizji z kredytu
Zwrot prowizji bankowej w Siedlcach: poznaj zasady, terminy i potrzebne dokumenty. Sprawdź, czy przysługuje Ci zwrot, i zgłoś sprawę bez opłaty wstępnej.
Polisolokaty
Opłata likwidacyjna z polisolokaty (UFK) pomniejszyła Twoje środki? Pomożemy dochodzić zwrotu, bez opłat wstępnych. Wynagrodzenie zależy od wyniku sprawy.
Porozmawiajmy
Zawsze po Twojej stronie.
Skontaktuj się z infolinią lub przedstaw swoją sprawę przez internet, a doradca odezwie się do Ciebie i wskaże odpowiedniego prawnika z sieci Omega.
Nasz punkt
Biuro w Siedlcach
Odzyskiwanie kosztów kredytu – Siedlce i cała Polska. Sprawę omówisz osobiście w biurze przy ul. Kilińskiego 7/4, telefonicznie albo online. Biura i doradców mamy w 20 miastach w Polsce.
- ul. Kilińskiego 7/4
08-110 Siedlce - 606 966 700
- sekretariat.siedlce@omega-kancelaria.pl
- pon.–pt. 8:00–16:00